Bästa kreditkortet med låg ränta 2024

Kreditkort med låg ränta

En gemensam faktor för marknadens alla kreditkort är att de har ränta. Alla köp som genomförs med ditt kreditkort sammanställs på en faktura som skickas hem till dig månadsvis. Väljer du att betala hela fakturabeloppet tillkommer ingen ränta eller därmed ingen extra avgift. Detta gäller för alla kort, kreditkort i sig kostar alltså inte något extra att handla med. Däremot kan vissa kreditkort ha en årsavgift eller aviavgift, men dessa eventuella avgifter har inte något med själva kortköpen att göra.

Vill du inte betala hela fakturabeloppet har du möjlighet att delbetala den kredit du nyttjat. Vid delbetalnings av fakturan tillkommer ränta på det belopp som inte betalas. Räntan adderas alltså på resterande skuld från det ursprungliga förfallodatum fram till nästa månads förfallodatum.

Anledningen till att ränta tillkommer då du väljer att delbetalar din faktura är för att kortutgivaren behöver ligga ute med pengar för att finansera köpen som du väljer att inte betala direkt, det blir som en form av kreditlån. Att välja ett kreditkort med låg ränta innebär således att en lägre räntesats adderas på det återstående beloppet som du har kvar att betala.

Fördelar med att handla på kredit

• Finansera en mindre del i taget av stora och dyra köp.
• Skjuta upp kostander vid tillfällen med mindre betalningsmöjligheter.
• Utnyttja räntefria dagar.
• Ta del av försäkringar som många kreditkort erbjuder.

Det är viktigt att tänka på att du inte bör handla på kredit för en större kostnad än vad du vet med dig att du på sikt klarar av att betala tillbaka. Då riskerar du att ditt kreditkort blir mycket kostsamt i det långa loppet.

Billiga kreditkort

Att sänka sina fasta kostnader och undvika onödiga avgifter är något de flesta strävar efter, speciellt så här i tider av hög inflation. Att betala mer än nödvändigt för ett kreditkort är en typiskt kostnad du bör försöka undvika – vem vill betala för att ha möjlighet att betala? I denna guide går vi igenom vad du ska tänka på för att hitta ett så billigt kreditkort som möjligt.

Hur avgör man om ett kreditkort är billigt?

Förutom årsavgiften som många kreditkort har finns det en rad andra kostnader som kan tillkomma. Exakt vilka beror på hur du använder kortet. Framförallt är det viktigt att tänka efter kring huruvida du kommer använda kortets kreditfunktion eller inte. Har du ofta ont om pengar i slutet av månaden och misstänker att du inte alltid kommer kunna betala hela kreditkortsfakturan på en gång är nämligen räntekostnaden en viktig parameter. För dig som har en ordentlig buffert med sparpengar är denna kostnad däremot oväsentlig. 

Kreditkortets kostnader bör också sättas i relation till kortets förmåner. Vissa kreditkort ger bonus på alla köp som sedan kan tas ut i form av cashback. Detta kan ses som en negativ kostnad. Använder du kortet till alla dina köp kan du spara flera hundralappar om året på detta sätt. Andra förmåner som du inte är säker på att du kommer nyttja, som försäkringar eller olika rabatter på exempelvis hotell, bör däremot inte tas med i kalkylen.

Att tänka på vid val av kreditkort med låg ränta

Vet du med dig att du kommer att delbetala din kreditkortsfaktura är det fördelaktigt att använda ett kreditkort med låg ränta. Ju lägre räntan är desto lägre blir avgiften när du delbetalar din faktura. Men för att betala så lite som möjligt i avgift så finns det fler faktorer, förutom den nominella räntan, att ta hänsyn till.

• Andra avgifter
• Räntefria dagar
• Gratis delbetalning
• Effektiv ränta

Jämför kreditkort med låg ränta på rätt sätt

För att jämföra kreditkort på rätt sätt är det fördelaktigt att ha en klarbild kring hur kortet kommer att användas samt vilka förmåner du vill kunna ta del av. Det bästa kreditkortet för dig behöver inte vara det bäst lämpade kortet för någon annan.

Att endast utgå från kortens ränta är inte optimalt för att avgöra vilket kort som passar just dig bäst. Det är viktigt att räntan är låg, speciellt om du vet att du kommer delbetala din kortfaktura. Det är dock också viktigt att det valda kortet kan gynna dig på andra sätt genom exempelvis bonus, cashback eller försäkringar.

Innan du börjar jämföra kreditkort med låg ränta är det fördelaktigt om du vet ungefär vad du kommer använda ditt kort till. Om du ämnar att använda kortet för vardagligt bruk så är cashback eller bonus att föredra för att spara pengar eller för att samla bonuspoäng i vardagen. Vill du istället ha ett kreditkort med låg ränta som har reseförsäkringar och lojalitetsprogram så passar det bättre att jämföra olika resekort.

Jämför kort utifrån hur du tänkt använda ditt kort samt vilka förväntningar och förutsättningar du har. Prioritera ett kreditkort med låg ränta men välj inte ett kort där den enda förmånen är just att krediträntan är låg. Det enda undantaget kan vara ifall du endast ämnar använda kortet för kreditköp som skall delbetalas. I dessa fall är låg ränta lämpligt att prioritet, men då ihåg att se till den effektiva räntan för att få en tydligt helhetsbild över vad kortet faktist kommer att kosta dig.

Många kortutgivare marknadsför så kallad räntefri delbetalning som ett alternativ till att skjuta upp fakturabetalningen om du inte kan betala hela på en gång. Delbetalning innebär att du betalar ett visst belopp varje månad i ett visst antal månader tills du betalat av hela skulden. Räntefri delbetalning betyder tyvärr inte gratis delbetalning utan räntan är ersatt med fasta avgifter. Dessa avgifter kan många gånger bli dyrare än vad det hade blivit att betala ränta; se tabellen nedan. Om du av olika skäl inte kan betala ränta kan delbetalning dock vara ett bra alternativ.

Som du ser är delbetalning väldigt dyrt för mindre belopp medan det lönar sig att välja räntefri delbetalning för stora belopp. Om det är dyrare eller billigare med räntefri betalning beror också på din kreditvärdighet. Medan den räntefria betalningen har en fast kostnad som är lika stor för alla sätts räntan beroende på din kreditvärdighet. Re:member Flex erbjuder räntor på mellan 8,12 och 21,62 procent. Har du en hög kreditvärdighet betyder det således att det är bättre att skjuta upp fakturan och betala ränta medan du med sämre kreditvärdighet och högre ränta istället kan spara pengar genom räntefri delbetalning. Allra billigast blir det förstås att betala hela fakturan på en gång!

Billiga kreditkort passar dig som:

Billiga kreditkort passar alla, dock är det såklart viktigare med ett billigt kort för dig som har låg inkomst och tighta ekonomiska marginaler. Som beskrivits ovan kan billigt dock betyda olika saker för olika personer. Om du till exempel ofta behöver skjuta upp eller delbetala dina fakturor är det sällan det kort som har noll kronor i årsavgift som är det bästa.

Alternativ till billiga kreditkort

Ett alternativ till ett billigt kreditkort är ett billigt debetkort. Ett debetkort har till skillnad från kreditkortet ingen kreditfunktion utan pengarna dras från ett konto dit du i förväg satt in pengar. När pengarna är slut kan du inte längre använda kortet. På så sätt passar kreditkortet bra om du har dålig kontroll på din ekonomi och ofta impulsshoppar.

Idag finns många debetkort på marknaden med noll kronor i årsavgift. Många har dessutom gratis valutapåslag och fria uttag. Ibland kan du även få sparränta på de pengar du satt in på kortet.