Uppdaterad 1 april, 2019

Vad är effektiv ränta?

av Vad är effektiv ränta? Vi förklarar vad effektiv ränta är och hur det kan användas för att räkna ut kostnaden på din kredit.
Vad är ränta för något? Vad är skillnaden på effektiv ränta och “vanlig” ränta? Effektiv ränta på kreditkort? Funderar du ofta på vad dem olika räntetermerna egentligen betyder och hur effektiv ränta fungerar. Sluta fundera, läs svaret här!

Vad ränta är

Ränta är kostnaden för att låna någon annans pengar. Ränta är alltså en kostnad för pengar. Denna kostnaden som kallas ränta räknas oftast i procent form som har tecknet “%”. Utöver kostnaden för pengarna ingår också kreditrisk i räntan. Självklart har kortutgivaren dessutom ett påslag på räntan.

Om man istället får ränta på ett kort är de precis samma sak som ovan fast tvärt om.

Kreditkort med låg ränta

re:member flex

re:member flex

  • Maxkredit: 100 000kr
  • Årskostnad: 0kr
  • Kreditränta: 9,74 - 24,74 %
  • Räntefritt: 56 dagar
  • Ingen årsavgift
  • 8 veckor räntefri kredit
  • Kompletterande reseförsäkring
Collector Bank Easyliving

Collector Bank Easyliving

  • Maxkredit: 100 000kr
  • Årskostnad: 195kr
  • Kreditränta: 13,95 %
  • Räntefritt: 56 dagar
  • Inget valutapåslag
  • Egen PIN-kod
  • Omfattande reseförsäkringspaket
  • Förlängd garanti på hemelektronik
Bank Norwegian

Bank Norwegian

  • Maxkredit: 100 000kr
  • Årskostnad: 0kr
  • Kreditränta: 19,99 %
  • Räntefritt: 45 dagar
  • Få bonus på varje köp
  • Gratis uttag i bankomater utomlands
  • Köp resor hos Norwegian med dina poäng
Collector Easycard

Collector Easycard

  • Maxkredit: 30 000kr
  • Årskostnad: 290kr
  • Kreditränta: 19,00 %
  • Räntefritt: 56 dagar
  • 56 dagar räntefri kredit
  • Reseförsäkring & avbeställningsskydd
  • Delbetala i egen takt
  • Egen PIN-kod

Vad effektiv ränta är

Vi har redan gått igenom att ränta är kostnaden för själva pengarna. Utöver detta lägger kortutgivare på olika former av avgifter. De kan vara kortavgift, uppläggningsavgift, fakturaavgift, delbetalningsavgift och andra avgifter. I effektiv ränta har alla olika slags avgifter räknats med.  Enligt konsumentverket är effektiv ränta “Ett jämförelsepris på lån uttryckt i årsränta”. Effektiv ränta skall enligt lag alltid anges i procent per år.

Total kostnad för lånet och effektiv ränta gånger lånebeloppet blir samma sak. Vid kreditkortslån kan den totala kostnaden för att låna 15 000 kr under två månader vara ett lättare jämförelsepris än effektiv ränta. En del kreditkortsutgivare skriver ut total kostnad för att låna en exempel summa medans en del andra inte gör det. För att räkna ut total kostnad för ett kreditlån på 15 000 kr under två månader tar man 15 000 dividerat med 12 månader och multiplicerar de sedan med 2 för två månader.

Exempel: Räkna ut totalt kostnad för 15 000 kr i två månader med effektiv ränta på 9,74%.

15000(lånebeloppet)*1,0974 (9,74 % i decimalform) = 1461 kr = Total kostnad för lånet i 12 månader

1461/12 = 121,75 kr = Total kostnad för lånet i en månad

121,75*2 = 243,50 =Total kostnad för lånet i två månader

Sammanfattning

Att bara jämföra den vanliga räntan som kortutgivare marknadsför är helt irrelevant. De kan tillkomma massvis med avgifter hos ena långivaren men inte hos den andra långivaren. Det är därför man jämför med jämförelsepriset, effektiv ränta. Alla kreditkortsutgivare är sedan 2010 enligt lag tvungna att skriva ut effektiv ränta. De kan utöver detta även skriva ut total kostnad så att man får en klar överblick över kostnaderna.

Se därför till att noggrant jämföra alla kostnader innan du ansöker om ett kreditkort. Här på sajten skriver vi tydligt ut kortens kostnader så att du kan hitta bäst kreditkort som passar dina ekonomiska förutsättningar.

Simon är innehållsansvarig på Kreditkort.com sedan våren 2018 och hjälper våra besökare med sin kunskap kring ekonomi och kreditkort. Simon innehar en högskoleexamen som webbredaktör.