Vad en kreditupplysning hos UC innebär

När en kreditupplysning tas hos UC hamnar man i deras register. Detta register har sedan alla banker, långivare och kortutgivare tillgång till. Man är alltså aldrig anonym när man ansöker om ett kreditkort med UC och flera upplysningar kan komma att påverka din kreditvärdighet negativt.

Detta är den stora anledningen till att många idag efterfrågar kreditkort utan UC och även därför exempelvis nästan alla väljer att låna pengar utan UC. Att aktivt påverka sin kreditvärdighet negativt är en nackdel men tyvärr inget man kommer undan då man ansöker om kreditkort.

Populära kreditkort med endast en UC

Nedan jämför vi de bästa kreditkorten men som då tar en UC. Det är dock endast en upplysning som hämtas och som inte påverkar din kreditvärdighet nämnvärt.

  • re:member flex Till ansökan Ansök säkert hos re:member

    Re:member flex

    Jämför kort
    • Maxkredit 100 000 kr
    • Årskostnad 0 kr
    • Kreditränta 9,74 % - 24,74 %
    • Fördelar
    • Detaljer
    • Krav
    • Recension
    • Fri årsavgift
    • 56 dagar räntefri kredit och 2 betalningsfria månader per år
    • Kompletterande reseförsäkring ingår då du betalar minst 50% av resans värde med ditt kort
    • Cashback i över 300 butiker
    Till ansökan Ansök säkert hos re:member
  • Bank Norwegian Till ansökan Ansök säkert hos Bank Norwegian

    Bank Norwegian

    Jämför kort
    • Maxkredit 100 000 kr
    • Årskostnad 0 kr
    • Kreditränta 19,99 %
    • Fördelar
    • Detaljer
    • Krav
    • Recension
    • Få CashPoints eller Cashback på alla dina köp genom Norwegian Reward. Du får 0,5% av alla dina köp i CashPoints eller Cashback. Handlar du oss Norwegian får du 10% på Flex-biljetter och 4% på LowFare-biljetter.
    • Bank Norwegians kreditkort kräver ingen hög kreditvärdighet.
    • Med kortet så ingår en gratis reseförsäkring och ett avbeställningsskydd.
    • Fri från årsavgift.
    Till ansökan Ansök säkert hos Bank Norwegian
  • Resurs Classic Till ansökan Ansök säkert hos Resurs Bank

    Resurs Classic

    Jämför kort
    • Maxkredit 30 000 kr
    • Årskostnad 0 kr
    • Kreditränta 14,36 % - 19,32 %
    • Fördelar
    • Detaljer
    • Krav
    • Recension
    • Årsavgift betalas aldrig för kortet
    • 60 dagar räntefri kredit
    • Kontaktlösa betalningar
    • Bonuspoäng vid tankning på Din-X bensinstationer
    Till ansökan Ansök säkert hos Resurs Bank
  • Komplett Bank Mastercard Till ansökan Ansök säkert hos Komplett Bank

    Komplett Bank

    Jämför kort
    • Maxkredit 100 000 kr
    • Årskostnad 0 kr
    • Kreditränta 21,40 % - 24,90 %
    • Fördelar
    • Detaljer
    • Krav
    • Recension
    • Bonuspoäng på alla köp
    • Gratis kort utan årsavgift
    • 50 dagar räntefri kredit
    • Gratis kontantuttag i Sverige och utomlands
    Till ansökan Ansök säkert hos Komplett Bank
  • Resurs Gold Till ansökan Ansök säkert hos Resurs Bank

    Resurs Gold

    Jämför kort
    • Maxkredit 150 000 kr
    • Årskostnad 245 kr
    • Kreditränta 12,36 % - 17,32 %
    • Fördelar
    • Detaljer
    • Krav
    • Recension
    • Bonuspoäng på i princip alla köp och betalningar som görs med kortet
    • Använd poängen för såväl resor och varor i Supremes poängshop.
    • Kompletterande reseförsäkring för hela familjen ingår då resan betalas med kortet
    • 60 räntefria dagar
    Till ansökan Ansök säkert hos Resurs Bank

Kreditkort utan UC – existerar dem?

I dagsläget finns det tyvärr inga kortutgivare som ger ut kreditkort utan UC, alltså utan en kreditupplysning från Upplysningscentralen (UC AB). Konsumentkreditlagen kräver att en kreditupplysning alltid ska göras innan en kortutgivare beviljar ett kreditkort till en kund. För att kunna få tag i ett av de bästa kreditkorten får man alltså helt enkelt acceptera att en UC-kontroll kommer att genomföras. Endast en upplysning påverkar dock inte din kreditvärdighet nämnvärt och bör inte ställa till några problem för dig i framtiden då du vill teckna abonnemang, köpa lägenhet eller ta ett lån.

En kreditupplysning behöver inte hämtas från just UC. Däremot är Upplysningscentralen det största kreditupplysningsföretag i Sverige och används av majoriteten av alla banker i Sverige. 

Varför tas en UC?

Alla kreditkort bygger på samarbeten mellan kreditföretag och kortföretag. Detta innebär att både banken (exempelvis Resurs Bank) och leverantören av kreditkorts lösningar (exempelvis Visa eller Mastercard) kräver att kortägaren uppfyller vissa krav för att kunna erhålla ett kreditkort. All information som banken och leverantören behöver för att säkerställa att kortägaren uppfyller dessa krav går att se igenom en kreditupplysning från UC. Därför väljer samtliga kortutgivare att använda sig av just UC vid ansökning av kreditkort.

Varför vill man ansöka om ett kreditkort utan UC?

Den främsta anledningen till att personer vill skaffa kreditkort utan UC är för att personer riskerar att inte beviljas ett kreditkort på grund av informationen banken och leverantören erhållen via en kreditupplysning. Skulle du exempelvis ha en betalningsanmärkning kommer banken upplysas om denna via en kreditupplysning, det kommer i sin tur leda till att du nekas ett kreditkort. Ytterligare anledningar till att man kanske vill undvika en kreditupplysning är:

  • Inget jobb - Vissa kreditkort kan vara svåra att få utan inkomst.
  • Når inte inkomstkrav - Det finns kreditkort som kräver en minsta årsinkomst för att den som ansöker skall beviljas sitt kreditkort. Skulle man tjäna under det inkomstkrav som efterfrågas finns det risk för att man nekas kreditkortet.
  • Regan gjort flera kreditupplysningar inom kort tid - En UC syns i 12 månader. Har du genomfört flera kreditprövningar inom dessa 12 månader minskas din kreditvärdighet. Det innebär att risken öar för att du nekas ett kreditkort.
  • Har flera lån & krediter sen tidigare - Flera lån och krediter kan vara en indikator på att du inte har tillräckligt god ekonomi för att betala tillbaka ytterligare en kreditkort. Därmed kan mångal aktiva lån & krediter innebära att du nekas ett kreditkort.
  • Har en skuld hos Kronofogden - Har du en aktiv skuld hos Kronofogden kommer du inte beviljas ett kreditkort.
  • Är inte tillräckligt gammal - Många kreditkort kräver att kortägare är minst 18 år. Det finns även kreditkort med högre ålderskrav på 20+ år.

I grund och botten finns det två anledningar till varför man inte beviljas ett kreditkort utan UC - anledningarna är för att skydda både banken men även för att skydda den som ansöker om en kredit eller ett lån.

  1. För bankens skull
    Banken och leverantören vill försäkra sig om att de endast lånar du pengar till personer som har goda möjligheter att kunna betala tillbaka. Har en person en betalningsanmärkning visar det på att personen tidigare hamnat i en situation där de inte har en tillräckligt god ekonomi för att kunnat betala för sig. Därför anser banker att det är riskfyllt att bevilja ett lån eller en kredit till någon med anmärkning. Detsamma gäller för en person utan jobb, har du inget jobb finns det en större risk att du inte kommer ha råd att betala tillbaka ett lån eller en kredit.
  2. För din skull
    Med en UC kan banken och leverantören få en uppfattning kring din ekonomi. På så vis kan de även säkerställa att en person som har sämre återbetalningsmöjligheter inte hamnar i en ekonomiskt ohållbar situation med ytterligare lån och krediter.

Andra alternativ

Det kan finnas många anledningar till att man vill skaffa ett kreditkort utan UC. Kortsökaren kanske redan gjort ett flertal UC inom en 12 månaders period eller så har kortsökaren en anmärkning som syns vid en kreditkontroll. Men eftersom det inte är möjligt att ansöka om ett kreditkort utan UC finns det andra alternativ som kan vara passande till den som vill ha ett kort utan UC. Exempelvis kan du ansöka om ett snabblån utan UC eftersom lån delar många likheter med just kreditkort. Du kan även ansöka om andra typer av kort som inte kräver en kreditupplysning.

Debitkort

Debitkort delar många likheter med kreditkort men det som skiljer de åt är avsaknaden av kredit. Med ett debetkort gör man själv överföringar till från sitt vanliga bankkonto. Det gör att utgivaren av kortet inte behöver ta en kreditprövning i samband med att man ansöker om ett debitkort. Sett till förmåner och liknande så kan man fortfarande få tillgång till mycket av det som återfinns på kreditkort.

Det är inte ovanligt att de bättre debitkorten har försäkringar, ger cashback eller bonus och är man villig att betala en årsavgift kan man även få tillgång till lounger samt concierge service. Ett debitkort är således i stort som ett kreditkort förutom att du inte kan handla på kredit med kortet.

Kontokredit

Har man låg kreditvärdighet sen innan eller helt enkelt inte vill att kreditupplysning från UC hämtas så finns det även en låneform som delar många likheter med kreditkort. Denna låneform är kontokredit som i stora drag fungerar som ett kreditkort men utan det fysiska kortet och de förmåner kreditkort ofta ger.

En kontokredit innebär att man från ett beviljat kreditkonto gör uttag när man själv behöver och sedan endast betalar ränta för de pengar som används. Uttaget skall sedan återbetalas varje månad likt ett kreditkorts månadsfaktura. Detta är det närmsta man kommer ett kreditkort utan UC men där man, som vi nämnde, tyvärr går miste om alla de förmåner som kreditkort kommer med.

Har man inte ett lågt kreditbetyg sedan innan så anser vi att det är bättre att gå för ett kreditkort. Som vi sagt så kommer inte en enda kreditprövning sänka din kreditvärdighet avsevärt. Att gå miste om kort-förmånerna på grund av en UC är aldrig kul och dessa förmåner går inte återfinna på annat håll.

Vanliga frågor om kreditkort utan UC

Kan man få kreditkort utan UC?
Kan man få något kort utan UC?
Kan man ansöka om kreditkort utan UC?
Vad är UC?
Kan man få ett kreditkort med många UC?
Kan man göra en kreditupplysning på sig själv?
Kan man göra en anonym kreditupplysning?
Hur många kreditupplysningar får man ha per år?
När uppdateras UC?