Kreditkort utan UC

Kreditkort utan UC – existerar dem?

I dagsläget finns det tyvärr inga kortutgivare som ger ut kreditkort utan UC, alltså utan en kreditupplysning från Upplysningscentralen (UC AB). Konsumentkreditlagen kräver att en kreditupplysning alltid måste genomföras innan en kortutgivare kan bevilja ett kreditkort till en kund. För att få ett av de bästa kreditkorten kommer en UC-kontroll genomföras. Endast en upplysning påverkar dock inte din kreditvärdighet nämnvärt. Skulle du däremot ha många registrerade kreditupplysningar kan det påverka dina möjligheter till att teckna abonnemang, köpa lägenhet eller ta ett lån.

En kreditupplysning behöver inte hämtas från just UC. Däremot är Upplysningscentralen det största kreditupplysningsföretag i Sverige och används av majoriteten av alla banker i Sverige. 

Varför tas en UC?

Alla kreditkort bygger på samarbeten mellan kreditföretag och kortföretag. Detta innebär att både banken (exempelvis Resurs) och leverantören av kreditkorts lösningar (exempelvis Visa eller Mastercard) kräver att kortägaren uppfyller vissa krav för att kunna erhålla ett kreditkort. All information som banken och leverantören behöver för att säkerställa att kortägaren uppfyller dessa krav går att se igenom en kreditupplysning från UC. Därför väljer samtliga kortutgivare att använda sig av just UC vid ansökning av kreditkort.

Varför vill man ansöka om ett kreditkort utan UC?

Den främsta anledningen till att personer vill skaffa kreditkort utan UC är för att personer riskerar att inte beviljas ett kreditkort på grund av informationen banken och leverantören erhållen via en kreditupplysning. Skulle du exempelvis ha en betalningsanmärkning kommer banken upplysas om denna via en kreditupplysning, det kommer i sin tur leda till att du nekas ett kreditkort.

Olika anledningar till varför man inte beviljas ett kreditkort vid en kreditupplysning är:

• Inget jobb - Vissa kreditkort kan vara svåra att få utan inkomst.
• Når inte inkomstkrav - Det finns kreditkort som kräver en minsta årsinkomst för att den som ansöker skall beviljas sitt kreditkort. Skulle man tjäna under det inkomstkrav som efterfrågas finns det risk för att man nekas kreditkortet.
• Har genomgått flera kreditupplysningar inom kort tid - En UC syns i 12 månader. Har du genomfört flera kreditprövningar inom dessa 12 månader minskas din kreditvärdighet. Det innebär att risken öar för att du nekas ett kreditkort.
• Har flera lån & krediter sen tidigare - Flera lån och krediter kan vara en indikator på att du inte har tillräckligt god ekonomi för att betala tillbaka ytterligare en kreditkort. Därmed kan mångal aktiva lån & krediter innebära att du nekas ett kreditkort.
• Har en skuld hos Kronofogden - Har du en aktiv skuld hos Kronofogden kommer du inte beviljas ett kreditkort.
• Är inte tillräckligt gammal - Många kreditkort kräver att kortägare är minst 18 år. Det finns även kreditkort med högre ålderskrav på 20+ år.

Därför får du inget kreditkort utan UC

I grund och botten finns det två anledningar till varför man inte beviljas ett kreditkort utan UC - anledningarna är för att skydda banken men även för att skydda den som ansöker om en kredit eller ett lån.

Krav hos UC för att få ett kreditkort

UC står för majoriteten av alla kreditupplysningar i Sverige för kreditkort. De flesta kortutgivare har samma krav vid en ansökan när det kommer till ålder, inkomst och skulder. Åldersgränsen för att få ett kreditkort är minst 18, för vissa kortutgivare är det upp till 23 år. Det är även krav på att ha en inkomst/anställning. Vissa kortutgivare har krav på minst 8 333 kr i inkomst per månad och vissa har krav på 100 000 kr i inkomst per år. Till slut så godkänner inga kortutgivare skulder hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar.

Så många kreditupplysningar får man ha

Det är svårt att säga exakt hur många kreditupplysningar man bör ha eftersom det är många olika faktorer som spelar in i bankens bedömning. Eftersom en kreditupplysning kontrollerar allt ifrån din inkomst till dina pågående lån och krediter är alla dessa faktorer avgörande när det kommer till hur många kreditupplysningar som just du bör ha. Ett flertal kreditupplysningar inom en kort period bör dock undvikas. Eftersom det inte är möjligt att ansöka om kreditkort utan UC, kan det därför vara fördelaktigt att noggrant läsa igenom samtliga villkor och avgifter för just det kreditkortet som du är intresserad av. På så vis undviker du att ansöka om flera olika kreditkort och samla på dig flera kreditupplysningar.

Välj ett kreditkort som är lättare att få

Att få ett kreditkort med låg kreditvärdighet behöver inte vara svårt. Eftersom det inte är möjligt att skaffa ett kreditkort utan UC kan det vara fördelaktigt att välja ett kreditkort med låga krav som är lättare att få. Dessa kort kan vara bättre lämpade för dig som inte vill riskera att bli nekad ett kreditkort på grund av att du möjligtvis inte möter kortets höga kreditkrav. Kreditkort som är lättare att få har i regel låga inkomstkrav samt lägre åldergräns. Det kan även vara fördelaktigt att välja ett kreditkort som är lättare att få samt att ansöka om en lägre kredit. Då har du större chans av få till kort beviljad med endast en UC.

Andra alternativ

Det kan finnas många anledningar till att man vill skaffa ett kreditkort utan UC. Kortsökaren kanske redan gjort ett flertal UC inom en 12 månaders period eller så har kortsökaren en anmärkning som syns vid en kreditkontroll. Men eftersom det inte är möjligt att ansöka om ett kreditkort utan UC finns det andra alternativ som kan vara passande till den som vill ha ett kort utan UC. Exempelvis kan du ansöka om ett snabblån utan UC eftersom lån delar många likheter med just kreditkort. Du kan även ansöka om andra typer av kort som inte kräver en kreditupplysning.

Debetkort

Debetkort delar många likheter med kreditkort men det som skiljer de åt är avsaknaden av kredit. Med ett debetkort gör man själv överföringar till från sitt vanliga bankkonto. Det gör att utgivaren av kortet inte behöver ta en kreditprövning i samband med att man ansöker om ett debetkort. Sett till förmåner och liknande så kan man fortfarande få tillgång till mycket av det som återfinns på kreditkort.

Det är inte ovanligt att de bättre debetkorten har försäkringar, ger cashback eller bonus och är man villig att betala en årsavgift kan man även få tillgång till lounger samt concierge service. Ett debetkort är således i stort som ett kreditkort förutom att du inte kan handla på kredit med kortet.

Kontokredit

Har man låg kreditvärdighet sen innan eller helt enkelt inte vill att kreditupplysning från UC hämtas så finns det även en låneform som delar många likheter med kreditkort. Denna låneform är kontokredit som i stora drag fungerar som ett kreditkort men utan det fysiska kortet och de förmåner kreditkort ofta ger.

En kontokredit innebär att man från ett beviljat kreditkonto gör uttag när man själv behöver och sedan endast betalar ränta för de pengar som används. Uttaget skall sedan återbetalas varje månad likt ett kreditkorts månadsfaktura. Detta är det närmsta man kommer ett kreditkort utan UC men där man, som vi nämnde, tyvärr går miste om alla de förmåner som kreditkort kommer med.

Har man inte ett lågt kreditbetyg sedan innan så anser vi att det är bättre att gå för ett kreditkort. Som vi sagt så kommer inte en enda kreditprövning sänka din kreditvärdighet avsevärt. Att gå miste om kort-förmånerna på grund av en UC är aldrig kul och dessa förmåner går inte återfinna på annat håll.