Kreditkort med reseförsäkring

Har ditt nuvarande kort reseförsäkring?

Kreditkort från nischbanker har oftast reseförsäkring. Bankkort och betalkort kopplade till lönekontot har det nästan aldrig. Av de sjutton vanligaste korten på den svenska marknaden har samtliga någon form av reseskydd, men villkoren skiljer sig kraftigt och fem av dem har inget hyrbilsskydd i grundskyddet.

Tabellen nedan visar tröskel, antal dagar och ersättningsbelopp för varje kort, hämtat ur försäkringsgivarnas egna villkorsdokument.

Grundregeln är att bankkort och betalkort kopplade till lönekontot nästan aldrig har reseförsäkring. Reseförsäkring är en förmån utgivaren betalar för, och den ligger på kreditkort, antingen sådana med årsavgift, eller sådana där nischbanker använder försäkringen som säljargument.

Undantaget är att flera nischbanker numera ger reseskydd på kort helt utan årsavgift. re:member flex, Bank Norwegian och Klarnakortet är tre exempel. Northmill gör samma sak, men på ett bankkort och inte på ett kreditkort. Storbankernas avgiftsfria kort gör det inte.

De fem översta raderna är storbankerna, resten nischbanker och övriga utgivare. Vilket försäkringsbolag som står bakom varje kort hittar du längre ned, under rubriken om hur du anmäler en skada. Åldersgränsen för barn ligger mellan 23 och 25 år på samtliga kort utom Länsförsäkringar, som har en egen regel. Den beskrivs nedan.

Det viktigaste i tabellen: ICA Bankkort Plus har marknadens högsta tak med 35 000 kr per person och 100 000 kr per kort. re:member flex har det högsta hyrbilsskyddet, 30 000 kr, tillsammans med Swedbank, Forex och Coop, och tar ingen årsavgift. Bank Norwegian, SEB, Klarnakortet, Resurs Gold och American Express Gold har inget hyrbilsskydd i grundskyddet. Morrow Bank saknar avbeställningsskydd helt.

Två saker som är lätta att missa

• Det är taket som avgör familjeresan, inte beloppet per person. 100 000 kr per kort mot 45 000 kr för de svagaste är skillnaden mellan att få hela avbokningen ersatt och att stå för mellanskillnaden själv.
• De fem korten utan hyrbilsskydd skriver inte ut det i sin marknadsföring. Det är den vanligaste dyra överraskningen på resan.

Fyra utgivare där villkoret skiljer sig från vad man tror

Bank Norwegian kräver mer än 75 %, inte 50 %. Kravet höjdes den 1 augusti 2026. Hittar du 50 % i deras villkor är det ett tryckfel, samma punkt står med 75 % tidigare i samma dokument. Vi har påtalat det för Trygg-Hansa. Utgå från 75 %.

Kortet saknar dessutom hyrbilsskydd i grundskyddet. Självriskskyddet på 10 000 kr avser din egen bil, inte en hyrbil. Hyrbilsskydd säljs separat för 349 kr per år.

Reseförsäkring ingår inte i alla Resurs-kort. Den ingår i Resurs Gold och Resurs Woman, men inte i det avgiftsfria Resurs Classic. Skyddet gäller dessutom bara 45 dagar, kortast i jämförelsen tillsammans med Morrow Bank.

Morrow Bank har inget avbeställningsskydd. Kortet har sju olika skydd, men inget av dem gäller före avresa. Det som finns är ersättning för förstörd semester, 30 000 kr per person och 100 000 kr per familj, och det gäller först efter att resan påbörjats. Blir du sjuk dagen före avresa ersätts ingenting.

Länsförsäkringar och Marginalen kräver 75 %, trots att båda ofta listas i samma kategori som kort med hälftenkrav.

Två kort godtar att du betalar resan med poäng. Bank Norwegian räknar CashPoints som betalning om mer än 75 % av resan betalas med poäng, och kräver dessutom att mer än 75 % av poängen samlats genom köp med kortet. Marginalen Traveller godtar sina egna poäng utan krav på hur de samlats. Övriga femton kort kräver kortbetalning.

Har Visa och Mastercard reseförsäkring?

Nej, inte i sig. Visa och Mastercard är betalnätverk, inte försäkringsbolag. Om ett kort har reseförsäkring avgörs helt av utgivaren och det avtal utgivaren tecknat med ett försäkringsbolag. Två Mastercard från samma bank kan därför ha helt olika villkor, och samma sak gäller Visa

Det betyder också att logotypen på kortet inte säger något om försäkringen. Leta efter utgivarens namn i stället, alltså banken eller företaget som gett ut kortet, och sök upp det i tabellen ovan.

Vad täcks av kortets reseförsäkring

Kortets reseförsäkring täcker avbeställning, förseningar, bagage och hyrbilssjälvrisk. Femton av sjutton kort täcker inte akut sjukvård, hemtransport eller vårdkostnader. Det ligger i hemförsäkringens reseskydd. Två kort är undantag och de beskrivs längre ned.

Det är den vanligaste och dyraste missuppfattningen om kortförsäkringar, och försäkringsgivarna skriver själva ut det i villkoren.

Bank Norwegians villkor kallar produkten ordagrant ett komplement till din ordinarie reseförsäkring, och rekommenderar att du kontrollerar att du har ett heltäckande reseskydd innan du reser. ICA:s villkor säger på motsvarande sätt att sjukvård och hemtransport ligger i hemförsäkringen. Det är alltså inte vår tolkning utan utgivarnas egen.

Det här ingår i kortets reseförsäkring:

• Avbeställningsskydd om du blir sjuk och inte kan resa
• Bagageförsening när väskan inte kommer fram i tid
• Ersättning vid försenad avgång eller missad anslutning
• Förlorat eller skadat bagage
• Självriskeliminering för hyrbil på de kort som har det
• Olycksfall under resan, upp till ett takbelopp
• På vissa kort: ersättningsresa, flygbolagskonkurs och resestartskydd

Vad som normalt inte ingår:

• Akut sjukvård utomlands
• Hemtransport vid sjukdom eller olycka
• Vårdkostnader vid olycksfall
• Tandvård utomlands
• Ansvarsskydd om du orsakar skada på annan
• Rättsskydd utomlands
• Avbrutna resor på grund av krig, epidemi eller UD-avrådan

Två kort är undantag från listan ovan. American Express Gold ersätter nödvändig medicinsk behandling med upp till 1 000 000 kr, och därutöver hemtransport, akut tandvård och lokala resor till vård. Villkoret kräver att den försäkrade är under 80 år under hela resan. Morrow Bank ersätter merkostnader för läkar- och sjukhusvård, akut tandvård och hemtransport, men med högst 2 000 kr, vilket inte ersätter en hemförsäkring. Övriga femton kort skriver själva ut i sina villkor att sjukvårds- och läkekostnader samt hemtransport inte ingår.

Kortets försäkring är ett komplement till hemförsäkringen, inte en ersättning. Den som säger upp reseskyddet i hemförsäkringen för att kortet har reseförsäkring har tagit bort just det lager som skyddar mot de riktigt stora kostnaderna.

Viktigt om giltighetstiden: hemförsäkringens reseskydd gäller normalt 45 dagar. Kortförsäkringarna sträcker sig 45–90 dagar. Reser du längre än 45 dagar finns alltså en period då sjukvårdsskyddet upphört men kortförsäkringen fortfarande gäller, och sjukvårdsskyddet är det du behöver mest. Vid längre resor krävs ett tillägg till hemförsäkringen.

Fyra situationer och vad de kostar

Villkoren blir konkreta först när man räknar på dem. Här är fyra vanliga fall och vad skillnaden mellan korten faktiskt blir i kronor.

1. Familjen avbokar semestern

Ni är en familj på fyra som ska resa, och resan kostar 60 000 kr. Två dagar före avresa blir ett av barnen akut sjukt. Familjen måste avboka, och försäkringen ersätter inte bara den som bokade utan alla fyra.

2. Hyrbilen får en skada

Du hyr bil i Spanien och får en repa i sidan på en parkering. Uthyrarens självrisk är 12 000 kr, och den betalar du oavsett hur liten skadan är.

• re:member flex, Swedbank Mastercard och Forex: 30 000 kr i skydd, du betalar 0 kr.
• Collector Black, Northmill, Handelsbanken: 15 000 kr, du betalar 0 kr.
• Nordea Gold, Länsförsäkringar, Marginalen: 10 000 kr, du betalar 2 000 kr.
• ICA Bankkort Plus: 10 000 kr, du betalar 2 000 kr.
• Bank Norwegian, SEB, Klarnakortet, Resurs Gold, American Express Gold: inget skydd. Du betalar hela självrisken, 12 000 kr.

Alternativet är biluthyrarens egen självriskreducering i disken, som brukar kosta 150–250 kr per dag. På en tvåveckorsresa blir det 2 100–3 500 kr, mer än något av korten kostar i årsavgift.

3. Väskan kommer inte fram

Du landar och väskan kommer inte fram. Den dyker upp fem timmar senare, men då har du redan köpt kläder och hygienartiklar för 1 800 kr.

På Klarnakortet och Forex får du hela beloppet, eftersom de saknar karens. På American Express och Marginalen faller ersättningen ut efter fyra timmar. På de elva kort som har sex timmars karens får du ingenting alls, förseningen var en timme för kort. Karenstiderna står i jämförelseavsnittet.

4. Långresan på 75 dagar

Du ska backpacka i Sydostasien i 75 dagar. Här faller de flesta kort, och hemförsäkringen faller först. 6 kort täcker hela resan.

• Hemförsäkringens reseskydd gäller till dag 45. Efter det ingen sjukvård och ingen hemtransport. Det kräver ett tillägg till hemförsäkringen.
• Resurs Gold och Morrow Bank gäller till dag 45. Efter det finns inget kortskydd alls.
• Nordea, SEB, Handelsbanken, Länsförsäkringar, Collector, Northmill, Klarnakortet, Marginalen och American Express gäller till dag 60. Efter det finns inget kortskydd alls.
• re:member flex, Swedbank, Bank Norwegian, ICA, Coop och Forex gäller till dag 90. De täcker alltså hela resan.

Reser du längre än 45 dagar behöver du under alla omständigheter ett tillägg till hemförsäkringen, eftersom sjukvårdsskyddet ligger där. Kortets 90 dagar hjälper inte mot en sjukhusräkning.

Hyrbil och självriskeliminering

Den mest underskattade förmånen på ett kreditkort. Den kostar ingenting extra på de kort som har den, och den ersätter en tilläggsförsäkring som biluthyraren annars säljer för 150–250 kr per dag.

Så fungerar det: du hyr bilen, tackar nej till uthyrarens dyra självriskreducering och betalar hyran med kortet. Skadas bilen betalar du självrisken till uthyraren och får den sedan ersatt av kortets försäkring, upp till kortets belopp.

Fyra villkor som måste vara uppfyllda

• Hyran eller resan ska betalas med kortet. Vilket av dem som gäller varierar mellan korten. Läs villkoret innan du bokar, inte efteråt.
• Föraren ska stå på hyresavtalet. Betalar du för någon annans hyrbil utan att själv vara angiven som förare gäller skyddet inte.
• Fordonstypen ska omfattas. Husbilar, lyxbilar över ett visst värde, motorcyklar och skåpbilar är normalt undantagna. Morrow Bank är ett undantag och omfattar uttryckligen hyrd bil, båt, vattenscooter, motorcykel, moped, segway och cykel.
• Skadan ska anmälas inom villkorens tidsfrist. Spara hyresavtalet och skaderapporten från uthyraren.

Vilka kort som har skyddet

Kort svar: re:member flex, Swedbank, Forex och Coop ersätter självrisken med upp till 30 000 kr, Collector Black, Northmill och Handelsbanken med 15 000 kr, och Nordea, Länsförsäkringar, Marginalen, ICA och Morrow med 10 000 kr. Fem kort har inget skydd i grundskyddet. Bank Norwegian säljer det dock som tillägg för 349 kr per år.

Coops 30 000 kr kommer ur villkoret som gäller från 1 september 2024, som ERGO skriftligt bekräftat är den aktuella versionen. Hittar du 20 000 kr någon annanstans är det 2022 års villkor du läser.

Två saker är värda att utveckla:

• Fem kort saknar skyddet i grundskyddet: Bank Norwegian, SEB, Klarnakortet, Resurs Gold och American Express Gold. På Bank Norwegian står det ett självriskskydd på 10 000 kr i villkoren, men det avser din egen bils försäkring, inte en hyrbil. Banken säljer hyrbilsskydd separat för 349 kr per år. Det är det vanligaste missförståndet om kortet.
• Två kort har villkor som inte syns i beloppet. ICA har två vägar in i hyrbilsskyddet: antingen har du betalat minst 75 % av resan med kortet, eller så har du betalat hela fordonshyran med det. Morrow Bank ersätter 10 000 kr och omfattar ovanligt många fordonsslag: hyrd bil, båt, vattenscooter, motorcykel, moped, segway och cykel.

Typiska självrisker hos de stora biluthyrarna i Europa ligger på 8 000–15 000 kr. Ett kort med 15 000 kr i eliminering täcker alltså normalt hela självrisken, medan 10 000 kr kan lämna en rest.

Räkneexempel: två veckors hyrbil i Spanien. Uthyrarens självriskreducering kostar 200 kr per dag, alltså 2 800 kr. Ett kort med självriskeliminering och 195 kr i årsavgift gör samma jobb, och skyddet gäller varje gång du hyr bil under året, inte bara den här resan.

Så fungerar kreditkort med reseförsäkring

Skyddet aktiveras inte av att du äger kortet, utan av att du betalar rätt andel av resan med det. Två saker skiljer det från hemförsäkringen: tiden, 45 dagar mot upp till 90, och avbeställningsskyddet, som nästan alltid ingår i kortets försäkring men sällan i hemförsäkringen. Det är den del som oftast används.

Kortet är värt mest för dig som reser flera gånger om året, bokar dyrt långt i förväg eller hyr bil. Självriskskyddet för hyrbil är den enskilt största skillnaden mellan korten: från inget skydd alls till 30 000 kr.

Skydden nedan finns i de flesta kortförsäkringar, men beloppen skiljer sig kraftigt. Vi anger spannet på marknaden, exakta siffror per kort står i jämförelsen ovan.

Avbeställningsskydd

Ersätter kostnaden om du måste avboka före avresan. Giltiga skäl är normalt olycksfall, akut sjukdom eller dödsfall, hos dig, en närstående eller en medresenär, samt väsentlig skada på din bostad. Att du ändrar dig, är orolig eller inte får ledigt räknas inte.

Försenad avgång

Är det ett flyg som blivit försenat, börja med flygbolaget. Vid längre förseningar har du rättigheter direkt mot dem, oavsett hur du betalat resan, och det ärendet är skilt från kortets försäkring. Kortet kan ge ersättning ovanpå.

Den betalas ut i steg efter hur länge du väntat, och gränserna skiljer sig både mellan korten och från dem som gäller för bagaget. I villkoren står det under tre olika namn: personförsening, transportförsening eller försening av allmänt färdmedel. Sök på alla tre. Läs också vad villkoret kräver om orsaken. re:member flex ersätter bara när förseningen beror på tekniskt fel, oförutsett väderhinder eller en trafikolycka.

Försenat bagage

Väntetiden per kort står i tabellen längre upp, och den avgör om du får något alls.

Spara kvitton på det du köper under tiden. Ersättningen baseras på faktiska inköp, inte på ett schablonbelopp.

Självriskskydd

Två skydd med samma namn men olika innebörd. Det ena ersätter självrisken på din hemförsäkring om något händer hemma medan du är borta, normalt upp till 10 000 kr. Det andra ersätter självrisken på en hyrbil, och det är den post som skiljer korten mest, från inget skydd alls till 30 000 kr.

Olycksfall på resa

Ersättning vid bestående medicinsk invaliditet, normalt från 20 % invaliditetsgrad. Beloppen sjunker kraftigt vid 65 år: Bank Norwegian går från 1 000 000 kr till 100 000 kr.

Missat anslutningsflyg

Ersätter ombokning när första sträckan är försenad så att du missar nästa. Marginalen Traveller ger 10 000 kr per person med ett tak på 20 000 kr. Swedbank ger samma belopp per person med ett tak på 30 000 kr.

Skydd som inte alla kort har

• Resestartskydd. Marginalen Traveller, 2 000 kr per person. Finns även hos ICA Bankkort Plus, re:member flex och Forex Kreditkort.
• Flygbolagskonkurs. Marginalen Traveller, 25 000 kr per kort.
• Hyra av nödvändig utrustning vid bagageförsening: till exempel barnvagn eller golfutrustning. Bank Norwegian, 2 000 kr per person.
• Förstörd semester. Morrow Bank, 30 000 kr per person och 100 000 kr per familj, men först efter påbörjad resa.
• Skydd för medresenär utanför familjen. Finns på nio kort med sinsemellan olika krav. ICA Bankkort Plus kräver till exempel att du betalat minst 75 % av personens resa och att personen själv har ett giltigt ICA-kort.

Källor

• Trygg-Hansa Försäkring: villkor kompletterande reseförsäkring (Swedbank, Nordea, SEB, Forex)
• Trygg-Hansa Försäkring: Kreditkortreseförsäkring RF 02-2000-05, gäller från 1 augusti 2026 (Bank Norwegian)
• ERGO Forsikring A/S: villkor kortförsäkring (re:member flex, Marginalen, Northmill, Klarnakortet och Coop Mastercard Mer)
• ERGO Forsikring A/S: villkor för Northmill Bank Betalkort Visa med Premium-abonnemang, gäller från 1 november 2025
• Zurich Insurance Europe AG, Filial Sverige, villkor (Handelsbanken Allkort, Collector Black, Morrow Bank)
• Länsförsäkringar AB: villkor reseförsäkring med Mastercard, gäller från 1 maj 2025
• ICA Försäkring AB: villkor utökad reseförsäkring Bankkort Plus
• Solid Försäkringsaktiebolag, villkor GRF04 (Resurs Gold)
• Chubb European Group SE: villkor (American Express Gold)

Källor för priser

• EnterCard: webbvillkor med SECCI och prisbilaga för FOREX Kreditkort och för Coop Mastercard Mer
• EnterCard: prisbilaga till webbvillkoren för re:member flex
• Bank Norwegian: prislista och kortsida, för årsavgift, valutapåslag och självriskförsäkring hyrbil
• Norion Bank: prisuppgifter för Collector Black
• Northmill Bank: prisuppgifter för Northmill Visa

Övriga källor

• Konsumenternas.se: uppgiften att hemförsäkringens reseskydd normalt gäller i 45 dagar

Försäkringsvillkoren är hämtade hos försäkringsgivarna själva och kontrollerade som oförändrade den 19 augusti 2026. Prisuppgifterna kommer ur kortutgivarnas egna villkor och prislistor.