Kryptokort

Så fungerar kryptokort med kredit

Även om alla kryptokort är debetkort så erbjuder vissa kryptokort möjligheten att få en löpande kredit. Denna kredit har varken kräver kreditupplysning eller en fast återbetalningstid. 

För att kunna få en kredit krävs säkerhet i vissa utvalda kryptovalutor. En del av säkerhetens värde kan sedan lånas. Hos exempelvis Crypto.com ges en kredit motsvarande 50 % av den säkerhet som låses. Den som använder 50 000 kr i Bitcoin som säkerhet får alltså låna kryptovaluta motsvarande 25 000 kr. Pengarna kan användas för att betala med via kortet eller så skickas pengarna till din kryptoplånbok. 

Den ränta (eller avgift) som lånet innefattar läggs på det lånade beloppet. Efter en månad kan skulden därmed vara 25 250 kr. 

Belåningsgrad och likvidering

Krediten har alltså inte någon förutbestämd återbetalningstid. Istället är det viktigt att ha koll på belåningsgraden. Belåningsgrad är lånesumman dividerat med värdet på säkerheten. I exemplet ovan hade krediten 50 % belåningsgrad. Skulle värdet på Bitcoin gå ner eller ränta läggas på skulden, kommer belåningsgraden gå uppåt. 

Alla krediter har en nivå på belåningsgrad då likvidering sker, ofta benämnd som TLV. När denna nivån nås kommer kortutgivaren att sälja säkerheten för att lösa lånet. Vid dessa tillfällen tas även generellt en likvideringsavgift ut. Utifrån hög volatilitet på kryptomarknaden bör alltså belåning enbart ske med mycket låg belåningsgrad. 

Kryptokort som erbjuder kredit kan även erbjuda möjligheten till en lägre ränta om en viss mängd av kortutgivarens egen kryptovaluta hålls låst. Detta kallas för staking.

Fördelar med kryptokort

• Bonus
  Det som framförallt kännetecknar kryptokort, utöver att betalning sker i kryptovaluta, är bonusprogrammen.  Flera kort ger ett par procent i bonus på alla inköp och på vissa kort går det att få ca 10 %. Men det krävs då att en del krav är uppfyllda. För att få bonus på de högsta nivåerna krävs det vanligtvis att en större mängd av kortutgivarens egen kryptovaluta finns i plånboken. Beroende på valutans värdeutveckling kan bonusens värde över tid förändras. 
• Övriga förmåner
  Andra förmåner som dessa kort kan ha är exempelvis rabatter hos samarbetspartners, cashback i utvalda butiker och lounge access. Den som däremot prioriterar försäkringar och service bör istället välja ett klassiskt kreditkort. 
• Spendera kryptovaluta
  Med ett kryptokort kan du enkelt använda din kryptovaluta när du handlar. Eftersom många kryptokort genomför automatisk växling mellan kryptovaluta och fiat så kan du genomföra kortköp lika smidigt som med ett vanligt betalkort. 
• Ränta
  Flera kryptokort ger ränta på insatt belopp. Detta på samma sätt som ett sparkonto på en bank ger ränta. Vilka valutor som ger ränta, samt räntenivå, skiljer sig mellan korten. 
• Överför till andra kortägare
  Med vissa kort kan kryptovaluta föras över mellan kortinnehavare utan att någon transaktionskostnad uppstår. Detta fungerar på samma sätt som hur krypto kan föras mellan personer som har konto hos Coinbase eller Celsius. 

Nackdelar med kryptokort

• Marknadsrisken
  Volatiliteten (värdeförändringen) på kryptovalutor är mycket stor. Det är inte ovanligt med värdeförändringar på 5 – 10 % på en dag. Värdet på den kryptovaluta som överförs till kortkontot kan alltså ändras kraftigt på bara några dagar. 
  Denna risk finns däremot oavsett hur investeringar sker i kryptovaluta och är egentligen inte något unikt för just kryptokort. 
• Avgifter
  I likhet med alla kort kan det exempelvis finnas årsavgift samt avgift vid kontantuttag och betalning i utländsk valuta. Framförallt är det viktigt att kontrollera vilken fiat-valuta som kortet hanterar. Är det enbart Euro, och kortet har valutaväxlingspåslag, blir det dyrt i längden om köp ska ske i Sverige. 
• Skatt 
  När du handlar med ditt kryptokort säljs (växlas) kryptovalutan till fiat. Eftersom varje försäljning klassas som avyttring måste varje transaktion sparas som beskattningsunderlag. 

Så jämför du kryptokort

Är du intresserad av att skaffa ett kryptokort är det viktigt att du jämför de olika korten utifrån dina behov och önskemål. Exempel på frågor som du kan ställa sig själv för att ta reda på vilket kort som du bör skaffa är:

• Vilken kryptovaluta kan användas?
  Olika kryptokort stödjer olika kryptovalutor. Vissa kort stödjer endast ett par medan andra kort kan ge stöd åt flera olika. 
• Vad kostar kortet?
  Det finns kort som är gratis men det finns även kort med hög årsavgift. Dyra kort erbjuder i regel betydligt fler förmåner än gratiskorten. Kommer förmånerna kunna utnyttjas kan det vara värt att betala mer i årsavgift. Se även på uttagsavgift och valutaväxlingspåslag. 
• Erbjuds handel / trading / belåning?
  Vilka andra finansiella tjänster erbjuds av kortutgivaren? Går det att genomföra ”swapar” mellan olika kryptovalutor? Går det att via belåning låna pengar?
• Vilka förmåner erbjuds?
  Som nämnt ovan så skiljer sig förmånerna som korten erbjuder kraftigt mellan alla kort. Exklusiva kryptokort kan erbjuda VIP-förmåner och höga bonusar och cashback medan gratisalternativ erbjuder lägre bonusar och färre förmåner. 
• Överföringsmöjligheter?
  Utöver att betala med kortet erbjuder även vissa alternativ gratis överföringar till andra personer som har samma kort. Ett smidigt och gratis sätt att betala vänner i kryptovaluta utan att betala transaktionsavgifter. 
• Var i världen kan det ges ut?
  Det finns kryptokort som bara ges ut till amerikanska medborgare, andra som enbart kan tecknas av personer inom Europa osv. 
• Hur funkar betalningar?
  Behöver växling först ske till fiat eller sker detta automatiskt? Vilket alternativ föredrar du?