Återblick till 2025
I år är det tredje året i rad som vi publicerar trender inom, och en spaning kring, den svenska kortmarknaden inför det nya året. Vi börjar med en återblick på de trender vi såg inför 2025 och presenterar sedan de trender vi ser inför 2026.
I slutet av 2024 publicerades ”Kreditkortstrender 2025” där sju trender lyftes fram för det året. Vi förväntade oss att:
”Debetkort tar steg mot kreditkortsfördelar”
Rätt, via exempelvis Lunar och Klarna går det att få både bonus och loungeaccess.
”Flera nya kreditkort lanserar bara digitalt”
Rätt. Men det har bara lanserats ett fåtal kort under året. GE Card är bara digitalt. Avidas två kort är däremot fysiska.
”Ränteavdraget innebär högre räntekostnad”
Rätt, eftersom avdraget har fasats ut.
”Större samarbeten växer”
Rätt, då både Spenn och EuroBonus har breddats rejält via stora nya samarbetspartners.
”Fler kreditkort kopplas mot Swish”
Nej, än så länge har det inte skett. Det är fortfarande bara ett fåtal banker som erbjuder koppling av kort till Swish.
”Valbara betalningsalternativ via debet-kredit”
Nej, utbudet av kort som kombinerar debet och kredit har inte ökat. Däremot nås fler kreditfunktioner med vissa debetkort.
Vad händer 2026?
Under 2026 kommer kreditkortsmarknaden främst påverkas av nya samarbeten inom bonusprogram samt utökade betalningsalternativ. Samtidigt ökar konkurrensen via BNPL, Swish och andra betalningslösningar. Det tror, och delvis vet vi, kommer att hända under 2026.
Offline-kortbetalningar blir standard
Riksbanken har beslutat att kortbetalningar ”för livsnödvändiga varor” ska kunna gå att genomföra offline från och med första juli 2026. För att det ska kunna genomföras krävs att vissa tekniska implementeringar behöver ske hos de som tar emot betalningar.
I praktiken kommer kortbetalning kunna ske, med fysiskt kort via chip, även om betalningsterminalen inte är online. Men detta enbart i ”kristider”. En ”kredit” utnyttjas då på kortet upp till ett par tusen kronor. När terminalen sedan återigen är online kommer transaktionen att genomföras mot kortkontot.
Eftersom dessa offline-betalningar enbart kan ske med kort och chip kommer minst ett fysiskt kort behöva finnas i varje hushåll. Det går därmed delvis emot trenden med ökad användning av digitala plånböcker och utfasning av fysiska kort.
Spaning: Riksbanken kommer, i likhet med 2025, poängtera vikten av att ha minst ett fysiskt bank- eller kreditkort i hemmet. Det räcker inte att förlita sig på digitala betalningslösningar.
Fler vägar till EuroBonus
Lunar x SAS lanserades 2024 och var då ”Skandinaviens första betalkort med EuroBonus-poäng”. Under året som varit har det tillkommit två till kort med liknande förmån. Med andra ord har debetkorten börjat konkurrera med kreditkorten även gällande bonusfunktion.
Sedan november 2025 går det att växla RevPoints (Revolut) till EuroBonus och cashback som tjänas med Klarna kan, sedan hösten 2025, växlas till bland annat Spenn och EuroBonus. Visserligen ger kreditkorten generellt fler poäng men för de som inte vill, eller kan, ha kreditkort är debetkorten en bra lösning till bonuspoäng.
Det som länge var specifikt för kreditkort, bonus på kortköp, har börjat etableras även på debetkorten. Däremot erbjuds det bara hos neobanker och ännu inte hos storbankerna.
Spaning: Fler kort/medlemsprogram kommer att erbjuda EuroBonus, direkt via eget bonusprogram eller som partner till SAS.
Buy Now – Pay Later konkurrerar mot kreditkort
En uppskattad funktion med kreditkort är att kortköpen kan delbetalas över flera månader. Enda sättet att nå denna funktion, utan kreditkort, har länge varit att genomföra köpen via en butik som erbjuder delbetalning.
Nu har däremot funktionen ”Buy-Now-Pay-Later” (BNPL) börjat implementeras inom flera olika betalningsalternativ. Klarna är exempelvis implementerat i Apple Pay, Vipps och Billo. Tillgängligheten till BNPL ökar kraftigt vilket skapar en indirekt konkurrent på kreditkortsmarknaden.
Spaning: Kreditkorten kommer behöva erbjuda tydligare förmåner (försäkringar, rabatter, bonus) för att kortbetalning ska premieras före BNPL-lösningar. Några kort, med få förmåner, kommer försvinna från kortmarknaden.
Kreditkort utan UC växer
Under hösten 2025 lanserades det första kreditkortet som kan tecknas utan UC och trots betalningsanmärkning. Det var GF Money som, med sitt digitala GF Card, ändrade villkoren på marknaden och öppnade upp möjligheten till kort även för de med mycket svag kreditvärdighet.
Kommer konkurrenter (som främst ses inom snabblånebranschen) att följa efter? Det beror troligtvis på om GF Money får framgång med sitt kreditkort, som snarare kan liknas med en kontokredit via kort.
Spaning: Flera aktörer kommer erbjuda kreditkort utan UC.
Stora medlemsprogrammen utökar
Under 2024 introducerades förmånsvalutan Spenn (Norwegian och Strawberry) och EuroBonus lanserade ett samarbete med Scandic samma år. Två stora medlemsprogram som via dessa samarbeten skapat ett betydligt bredare kundunderlag.
Trenden fortsatte under 2025 genom att flera olika bolag anslöt sig till de olika förmånsprogrammen, antingen som partner eller genom att erbjuda sina kunder växling av bonuspoäng. Bland annat kan nu poäng från Klarna och Revolut växlas till EuroBonus och hos Klarna kan även poängen växlas till Spenn. Dessutom tjänas Spenn hos flera större affärskedjor.
Spaning: Flera butikskedjor och kreditkort med bonusprogram kommer helt, eller delvis, anslutas till någon av de större bonusprogrammen. Bonuspoängen blir därmed mer flexibla än idag då de idag ofta är knutna helt till kortföretagets poängshop.
Ränteavdraget försvinner helt
Ränteavdraget för konsumentkrediter har succesivt fasats ut och gäller inte för inkomstår 2025. Det innebär att de räntekostnader för kreditkort som betalats under 2025 inte kan tas upp på deklarationen 2026 för underlag till ränteavdraget. Det är kanske inte en ”trend” i ordets rätta betydelse men en stor förändring som i praktiken innebär ”högre” räntekostnader.
Spaning: För de allra flesta kommer detta inte göra någon förändring i vardagsekonomin. Visserligen kommer ett lägre belopp kunna dras av via ränteavdraget men det bör inte påverka kortköpen i någon större omfattning.
Tap-on-Phone blir betydligt vanligare
Kortbetalningar förknippas fortfarande främst med ”blipp” mot en betalningsterminal i en butik. Men med tekniken SoftPOS räcker det med att handlare har en mjukvara i sin mobil, eller surfplatta, för att betalning ska kunna tas emot med ”blipp”.
Tekniken, som brukar kallas för Tap-on-Phone, har börjat etablera sig och utnyttjas idag främst av småföretag som ser betalningsterminaler som både dyra och klumpiga att ta med sig överallt. Kan 2026 bli året då SoftPOS slår igenom i större omfattning?
Spaning: Tap-on-Phone växer så mycket att det snarare blir en regel än undantag på marknader och i småbutiker. Det blir däremot svårt att mäta om inte Mastercard presenterar statistik.
Fler kortbetalningar sker via externa tjänster
En trend som tagit fart under 2025, och som bör växa betydligt under 2026, är möjligheten att betala med kort via externa tjänster. Under flera år har kortbetalning enbart kunnat ske via kortföretagens tjänster (saldoöverföring, fakturabetalning osv) eller via betalföretaget Betalo. Men idag erbjuds betydligt fler alternativ – ofta via ”betalningshubbar”.
Redan 2024 började Billo erbjuda möjligheten att betala fakturor med kreditkort och i slutet av samma år började de första bankerna att erbjuda kortbetalning via Swish. Både Billo och Swish har sedan dess lanserat flera ytterligare betalningsmöjligheter och alternativ. Det blir därmed som små ”hubar” varifrån betalningar kan ske med olika påkopplade betalningsalternativ – varav kreditkort blir ett. En plats varifrån de flesta betalningar sker, oavsett om det är fakturor, överföring till vän eller en kortbetalning.
Även här kan konkurrensen ses från BNPL-alternativ. Detta genom att Klarna har implementerats i Apple Pay, Billo och Vipps. Dessutom går det redan idag att ”blippa” betalningar via Klarnas app för de som inte vill använda exempelvis Apple Pay.
I praktiken innebär det att plattformar växer fram som ger konsumenten stor valfrihet kring betalningsalternativ, vilket även Mastercard nämner i deras artikel ”Six payments trends for 2026”
In 2026, we’ll see the rise of dynamic tools and platforms that can be customized for our own spending behaviors and financial goals./ Mastercard
Spaning: Hubbar där flera olika betalningsalternativ kan väljas växer. Konkret kan det exempelvis innebära att Kivra erbjuder kortbetalning av fakturor, att Klarna lanserar automatisk import av fakturor eller att Billo erbjuder överföring av pengar mellan användarna.
AI växer….igen
Att AI kommer implementeras ännu mer är något som nämns både i trender inför 2024 och trender inför 2025. Det är även något som Mastercard lyfter fram i sin rapport ”Six Payment trends for 2026”. Frågan är inte om utan snarare hur AI kommer att användas.
Spaning: Kreditkortsföretagen låter användarna använda personligt anpassade AI-agenter för att hantera sin ekonomi på ett bättre sätt. Det finns delvis för vissa debetkort men ännu inte på kreditkorten.
Se även tidigare trendspaningar:
Bubblare
Vi bjuder även på två ”bubblare”, det vill säga trender som inte är lika tydliga men som skulle kunna slå igenom under året.
Wearable blir standard
Någon statistik på hur stor andel av alla betalningar som sker med så kallade wearables (ej mobilbetalning) finns inte. Det kan exempelvis ske med en ring, ett halsband eller klockarmband.
Men genom att se på omsättningen på Sveriges största företag inom wearable, Tapster, kan en trend ses gällande denna marknad. År 2022 var omsättningen ca 4,6 miljoner, år 2023 cirka 7,3 miljoner och 2024 på 15,6 miljoner.
Att de växer speglas även i att flera banker beskriver Tapster som ett, av flera, sätt att genomföra betalningar samt att exempelvis Swedbank och SEB ger rabatt till sina kunder vid köp av produkter från Tapster.
Spaning: År 2026 blir året då betalningar med wearables ”slår igenom” ordentligt. Det kommer däremot vara svårt att mäta då statistik, än så länge, inte specifikt presenterar dessa betalningar.
Kontopaket införs på kreditkort
Att alla neobanker med debetkort erbjuder flera olika ”kontopaket” kan inte vara en slump. Det bör finnas ekonomiska incitament bakom detat samt att kunderna uppskattar valbara nivåer som är enkla att växla mellan. Kontopaket kan exempelvis ses hos Revolut, Klarna, Lunar, Rocker och N26.
Än så länge har inget kreditkortsföretag valt att följa trenden med valbara kontonivåer som ger olika fördelar.
Spaning: För första gången inför ett kreditkort ”kontopaket” som gör det mer flexibelt för användaren att anpassa förmåner utifrån behov utan att behöva byta kort.
Mathilda är en kunnig och passionerad innehållsansvarig som har varit en del av Kreditkort.com sedan 2021. Hennes stora intresse och kunskap om kreditkort har gjort henne till en ovärderlig medlem av vårt team. Mathilda är inte bara en expert på att spara pengar med hjälp av kreditkort, hon är också en ivrig användare själv.
