Har du svårt att betala skulden på kreditkortet?

Du kan betala tillbaka om några månader

Vid tillfälliga ekonomiska problem kan skulden skjutas upp flera månader. Detta med ingen, eller låg, månadskostnad under denna tid.  

1. Betalningsfri månad

Flera kreditkort erbjuder funktionen ”Betalningsfri månad”. Det aktiveras i appen, eller via kreditkortets hemsida, och innebär att inte en enda krona behöver betalas på vald månadsfaktura. Hela beloppet skjuts alltså upp till nästa månad.

Nackdel

Även om betalningsfri månad får aktiveras flera månader, under ett kalenderår, finns alltid regeln att det aldrig får vara två månader i rad. Dessutom uppstår räntekostnad på det uppskjutna beloppet.   

1. Välj ”lägst att betala”

På kreditkortsfakturan ska det alltid framgå det totala kreditbeloppet som utnyttjats och som därmed ska återbetalas. Dessutom anges ”lägst att betala” vilket är det lägsta beloppet som måste betalas på fakturan den månaden. Resterande kan skjutas upp till kommande faktura. Lägst att betala är ofta på 3% vilket innebär att en skuld på 20 000 kronor behöver minst återbetalas med 600 kronor per månad.

Nackdel

Det belopp som skjuts upp skapar räntekostnad. Med 20 000 kronor i skuld, och 20 % i årsränta, kommer räntekostnaden bli 333 kronor varje månad. Betalas 600 kronor per månad (se texten ovan) kommer det totalt innebära skulden bara minskar 267 kronor. 

Därför ska du undvika delbetalning

1. Aktivera räntefri delbetalning

Ett flertal kreditkort erbjuder även räntefri delbetalning på enskilda kortinköp. Inloggad på kreditkortets app, eller hemsida, väljs den korttransaktion som önskas delbetalas. Beloppet delbetalas sedan i exempelvis 12 eller 24 månader mot enbart en fast månadskostnad på 50 – 60 kronor. På detta sätt kan det totala månadsbeloppet på kreditkortsfakturan minskas. 

Nackdel

Räntefri delbetalning erbjuds enbart på vissa kreditkort, exempelvis re:member flex och kreditkorten från Resurs Bank. Dessutom finns begränsning för när tjänsten får utnyttjas. Det kan exempelvis vara krav på att ett kortinköp måste vara på mellan 3000 kronor och 20 000 kronor. Det går alltså inte att använda på lägre belopp. 

Du kan inte betala under lång tid

Är skulden så stor att du inte förväntar dig kunna hantera den under lång tid framöver? Då bör du agera direkt för att minska risken för inkassoskulder samt att skulden går till Kronofogden och att du får betalningsanmärkning. 

1. Kontakta kreditgivaren

Börja med att kontakta kreditgivaren till kreditkortet och berätta om din ekonomiska situation. Ett alternativ kan vara att de fryser räntan och skapar en avbetalningsplan utifrån dina möjligheter att betala tillbaka skulden. Det kan innebära återbetalning med allt från en viss summa per månad till en lägre summa första tre månaderna och högre därefter. 

Kom ihåg!

Kreditgivaren har inget krav på sig att erbjuda avbetalningsplan, fryst ränta eller liknande. Håll en trevlig ton och fråga om de kan hjälpa till med att hitta en lösning. Risken blir ju annars att du inte kan betala alls vilket kan skapa en kreditförlust för dem. 

1. Kontakta budget- och skuldrådgivare

I alla kommuner finns en kommunal budget- och skuldrådgivare. Det är en person som hjälper kommuninvånare med att planera, budgetera och hantera sina skulder. Besöken är alltid gratis och kan ske anonymt. 

Kom ihåg!

En budget- och skuldrådgivare agerar långsiktigt och hjälper till med tips och råd för en bättre ekonomi. Det är däremot du själv som måste ta kontakt med kreditgivare och på annat sätt agera. 

Budget- och skuldrådgivning – för dig med skulder

1. Teckna ett samlingslån

Ett samlingslån är ett privatlån, eller bolån, som tecknas med målet att lånesumman ska användas till att lösa dyrare lån, krediter och delbetalningar. Eftersom räntan på lån generellt är lägre än på kreditkort samt att återbetalningstiden är längre kan månadskostnaden bli lättare att hantera. Se exempel nedan:

• Kreditkort – Skuld på 20 000 kronor återbetalas över 24 månader med 20 % i ränta. Månadskostnad blir 1018 kronor. 
• Privatlån – Skuld på 20 000 kronor återbetalas över 60 månader med 15 % i ränta. Månadskostnaden blir 476 kronor. 

Allmänna tips

• Klipp kreditkortet

Genom att klippa kortet kan inte ytterligare kredit utnyttjas. Fokusera istället på att hantera och återbetala redan utnyttjad kredit. 

• Undvik betalningsanmärkning

Försök i allra möjligaste mån hitta lösningar med kreditkortsföretag, inkassobolag eller andra kreditinstitut. Kommer skulden till Kronofogden kommer betalningsanmärkning att uppstå varpå det blir betydligt svårare att hitta andra lösningar. 

• Se på hela kreditsituationen

Har du en kreditkortsfaktura du inte kan hantera är risken stor att du även har andra skulder som inte kan betalas. Försök att se på helheten och fokusera inte enbart på enstaka betalningar eller skulder.