Kreditkortstrender 2025

I slutet av 2024 publicerade vi artikeln ”kreditkortstrender 2024”. Det vi förväntade oss var bland annat att flera kreditkort skulle försvinna (rätt), att korten skulle få fler kontaktlösa betalningsalternativ (rätt), att AI skulle implementeras (delvis rätt) samt att räntan skulle sänkas (rätt på flera kort). Nu ser vi framåt mot 2025 och presenterar trender och spaningar för kommande år. 

Debetkort tar steg mot kreditkortsfördelar

Två funktioner som tydligt skiljer sig mellan debet- och kreditkort är tillgång till kredit samt möjlighet att tjäna bonus. Men det börjar steg för steg ändras till debetkortens fördel. 

Under 2024 lanserade Revolut och Curve kreditfunktioner för företag och Rocker har erbjudit en kontokredit sedan flera år tillbaka. Det är visserligen inte exakt samma kreditfunktion som på ett kreditkort men det är tydligt att debetkorten vill ta marknadsandelar av kreditmarknaden. 

Även inom bonusprogram minskar debetkorten ”glappet” mot kreditkorten. Revolut lanserade RevPoints under 2024 och Lunar lanserade ett samarbete med SAS som ger SAS EuroBonus-poäng. Bägge dessa bonusprogram ger alltså flygpoäng i likhet med ett flertal kreditkort. 

Under 2025 kan mycket väl debetkorten ta ytterligare steg mot att bli tydliga konkurrenter mot kreditkorten. I alla fall inom vissa områden. 

Flera nya kreditkort lanseras bara digitalt

En tydlig trend är att nya kreditkort i allt större utsträckning enbart erbjuds som digitala alternativ. Ett exempel är Åhlens Mastercard som lanserades under hösten 2024. Blir kortet beviljat nås kortnummer via kortutgivarens app varpå informationen sedan måste användas i exempelvis Apple Pay eller Samsung Pay för betalning i fysiska butiker. Andra exempel är att Shell Mastercard läggs ner utifrån att St1 (som äger Shell) valt att ”helhjärtat satsa på att utveckla digitala tjänster”. 

Under 2025 kan det bli en ny ” standard” att nya kreditkort lanseras digitala. De som eventuellt vill ha ett fysiskt kort kanske får betala en extraavgift. 

Ränteavdraget innebär högre räntekostnad

En långsiktig ”trend” är att regeringspartierna vill sänka överskuldsättningen i Sverige. Det sker via ett flertal åtgärder, bland annat nya regler kring ränteavdraget. 

De nya reglerna innebär att ränteavdrag för inkomstår 2024 är på samma nivå som tidigare men att avdragsbeloppet halveras för inkomståret 2025. Detta däremot bara för lån utan säkerhet, vilket kreditkort omfattas av. Från och med 2026 kommer sedan ränteavdrag inte alls få ske för lån utan säkerhet.  

Under 2025 blir det alltså i praktiken en större räntekostnad för kreditkorten, något som höjs ytterligare under 2026. 

Vi får se fler större samarbeten

Under 2024 har vi sett flera större samarbeten mellan olika företag och kortutgivare. Samarbeten som kan tyda på en trend där bonuspoäng, som bland annat tjänas med kreditkort, får bredare användningsområden. 

Först lanserade Norwegian och Strawberry den gemensamma lojalitetsvaluta Spenn. Inköp med deras olika kreditkort ger Spenn i bonus vilka sedan kan användas hos de bägge företagen som betalningsmedel. 

Nästa stora samarbete var att Scandic och SAS skapade ”Friends with Benefits”. Ett förmånsprogram som innebär att poängen från de bägge bonusprogrammen enkelt kan växlas mellan dessa. Bo exempelvis på hotell och få poäng för att betala framtida flygbiljetter hos SAS. Utöver det har SAS även ett nytt samarbete med Lunar som innebär att Lunar erbjuder Nordens första debetkort med SAS EuroBonuspoäng. 

I ett pressmeddelande förklarar Christoffer Sundby, VD för Spenn, vilken stor fördel som dessa större samarbeten skapar. 

- I dagens myriad av olika lojalitetsprogram har många konsumenter svårt att dra full nytta av förmånerna som erbjuds. Begränsade uttagsmöjligheter, få partners och komplicerade system skapar frustration. Med Spenn vill vi göra det enkelt – en valuta och en app att hantera.

Under 2025 kan ytterligare samarbetspartners eventuellt ansluta sig till förmånsprogrammet Spenn och ytterligare gränsöverskridande bonusprogram skapas. 

Flera kreditkort kan kopplas mot Swish

I december 2024 introducerades funktionen med kortkoppling på Swish. Därmed kan kort registreras och användas på ett liknande sätt som med Apple Pay och Google Pay. I slutet av året var det däremot bara en enda bank som var ansluten för denna tjänst, Sparbanken Syd. Därmed kunde enbart deras kort användas. 

Under 2025 kommer sannolikt ett stort antal banker ansluta sig till tjänsten. Frågan är inte om det kommer att ske utan när och i vilken omfattning. 

AI utvecklas ytterligare

Att AI kommer att användas allt mer inom finansbranschen är knappast något oväntat. Några exempel från 2024 är att Visa introducerat AI-teknologi för säkrare betalningar och att Mastercard släppt en AI-modell som kan upptäcka bedrägerier. Det är däremot, än så länge, bara ett fåtal kort som gjort AI tillgängligt som funktion för användarna. 

Under 2025 kan fler kortföretag använda AI för att ge sina kunder användarvänliga funktioner som nås direkt via kortets app eller hemsida.  

Alla aktörer inom finanssektorn som inte omfamnar kraften i AI riskerar att bli omsprungna / Axel Bruzelius i debattartikel i Dagens industri

Valbara betalningsalternativ

Att valbara betalningsalternativ är ett önskemål från konsumenterna är tydligt. En studie utförd av Visa påvisar att 51% av kortanvändarna vill ha tillgång till flera konton och betalningsmöjligheter med ett enda kort. Det är även något som Visa utvecklat en lösning för. 

I maj 2024, introducerades tjänsten ”Visa Flexible Credential”. En funktion som innebär att kortinnehavaren kan välja om betalning ska ske med debet, kredit, BNPL eller med intjänade bonuspoäng. Funktionen lanserades då i Asien och förväntades sedan introduceras i USA. 

Ett annat tecken på att detta är en långsiktig trend är att Klarna påbörjat ett samarbete med Apple Pay (enbart i USA) som innebär att Klarnas BNPL-lösning kan användas vid betalning med den mobila betalningslösningen. 

Denna funktion kommer troligtvis inte till Sverige 2025 men det är en trend som definitivt kommer påverka svenska betalmarknaden inom några år.