Betygssystem

Så betygsätter vi kreditkort

Vi tagit fram ett eget betygssystem som hjälper dig att ta reda på vilket kreditkort som ger dig mest värde.

Vårt betygsystem bygger på olika parametrar. Dessa parametrar kontrolleras dagligen genom regelbundna granskningar av kreditkorts räntor, avgifter och villkor, och vi justerar betyg när kortutgivare gör förändringar.

Varje kreditkort bedöms på en skala från ett till fem poäng inom flera olika kategorier.
Poängen vägs sedan samman till ett totalbetyg baserat på hur viktiga respektive parametrar är. Detta betygssystem presenteras i form av noll till fem stjärnor som syns på varje kreditkort.

Fem stjärnor innebär högklassig prestanda inom kategorin, medan en stjärna innebär att kortet ligger långt under genomsnittet.

Avgifter och kostnader

Avgifter och kostander avgör 35% av vår bedömning och är den parameter som väger tyngst. Eftersom de avgifter kopplade till kortet har direkt påverkan på din ekonomi anser vi att detta är en av de viktigaste faktorer för ett kreditkort.

I avgifter och kostander inkluderas alla fasta och rörliga avgifter, bland annat:

• Årsavgift
• Avgift för kontantuttag
• Valutapåslag
• Faktura- och administrationsavgift
• Kostnad för extrakort
• Övriga kortavgifter

Bonus- och lojalitetsprogram

I vår bedömning över kreditkort med bonusprogram som erbjuder poäng på köp kontrollerar vi:

• Hur hög bonus som ges
• Hur poängen kan användas
• Poängens faktiska värde i kronor
• Eventuella bonusbegränsningar eller poängens utgångsdatum

Cashback

När vi bedömer återbäringen för kreditkort granskar vi:

• Hur hög cashbacken är i procent
• Vilka köp som genererar cashback
• Maxtak för återbäring per år
• Hur och när cashbacken betalas ut

Vi värdesätter hög och obegränsad cashback som kan kombineras med andra bonusprogram. Återbäring i låg procent eller med begränsningar värderas lägre.

Rabatter och erbjudanden

Kreditkort som erbjuder rabatter innefattar alla kort som erbjudanden inom allt från drivmedel, hotellbokningar, partnerbutiker och mer. Vi utvärderar följande faktorer:

• Hur brett rabattsystemet är, alltså vilka butiker eller brancher som inkluderas
• Hur hög rabatten är
• Hur användarvänlig rabatten och/eller erbjudandet är
• Hur ofta rabatter och erbjudanden uppdateras eller byts ut

Rabatter och erbjudanden som inkluderas automatiskt inom flera kategorier har större värde och får högre betyg av oss.

Reseförmåner

Då en av de primära användningsområden för kreditkort är relaterat till resor värderar vi reseförmåner högt. Vi granskar:

• Om kortet tillhör en hotellkedja eller ett flygbolag där förmåner är direkt kopplade dit
• Hur hög hotell-eller flygbonus som ges per spenderad krona, samt värdet av dessa
• Tillgång till lounger, prioriterad incheckning, gratis uppgraderingar samt övriga relaterade förmåner som inkluderad frukost eller gratis extra baggage
• Övriga eventuella bonuspoäng som ges ut årsvis eller genom inbjudningar
• Begränsningar av samtliga reseförmåner, exempelvis tillgänglighet, maxgränser och särskilda villkor

Kreditkort som erbjuder generösa reseförmåner utan begränsningar och med stor flexibilitet belönas med högt betyg.

Försäkringar

När vi analyserar försäkringsförmåner hos kreditkort kontrollerar vi:

• Vilka försäkringar som ingår samt om dessa ingår automatiskt
• Ersättningsnivåer för försäkringsärenden
• Villkor för vilka som inkluderas i försäkringen, under hur lång period försäkringen gäller samt övriga villkor som kan vara betydande för användaren

Övriga extra förmåner

Övriga extra förmåner kan inkludera tillgång till exklusiva event, förtur till biljettsläpp, gratis upplevelser, tävlingar, presentkort och mer. Om ett kreditkort erbjuder extra förmåner utöver standardiserade förmåner tas detta med i vårt betyg.

Vi ser till hur ofta dessa förmåner erbjuds, hur lätta förmånerna är att faktiskt använda samt värdet förmånen har i faktiska pengar.

Begränsningar och användarvillkor

För att betyget skall vara så rättvist och ge en så tydlig bild av kortet som möjligt, vägar vi även in förmånernas begränsningar. Detta kan inkludera:

• Om bonus, rabatt eller cashback endast ges inom vissa kategorier
• Om bonus endast kan användas inom vissa kategorier
• Om förmånen kräver manuell aktivering eller liknande
• Utgångsdatum eller giltighetstid för förmånen
• Om förmåner endast ges efter särskild omsättningsnivå eller kortanvändning
• Om villkoren på något sätt försvårar användningen eller tillgängligheten för förmåner

Här värdesätter vi användarvänliga och tillgängliga förmåner.

Kreditvillkor

Kreditvillkor står för 15% av helhetsbetyget och speglar hur flexibelt och förmånligt kortet är när det gäller krediten, samt hur tillgänglig krediten är. Faktorer vi kontrollerar är:

• Antalet räntefria dagar
• Nominell ränta och effektiv ränta
• Högsta och lägsta kreditgräns
• Olika eventuella möjligheter för delbetalning
• Villkor för att ansöka om kreditkortet

Kreditkort med lägre krav och fördelaktiga kreditvillkor samt alternativ för delbetalning får 5 poäng. Ju högre krav och sämre villkor, desto lägre poäng ges. Endast 1 poäng ges till kreditkort med ogynnsamma kreditvillor, höga krav och utan möjlighet att delbetala enskilda köp.

Användarvänlighet

Att kreditkort är enkla att använda och smidigt kan integreras för att användas i vardagen är en viktig faktor. Användarvänligheten står för 10% av kortets helhetsbetyg. Här granskar vi bland annat:

• Ansökningsprocessen och olika kontaktpunkter för kundtjänst
• Om kreditkortet har en tillhörande app samt vilka funktioner appen erbjuder
• Huruvida kortet är kompatibelt med mobila betalningsmetoder
• Möjlighet att skaffa extrakort

Om ett kreditkort erbjuder en full digital integration, stöd för flera digitala plånböcker, extrakort samt en smidig och digital ansökningsprocess ges 5 poäng. Ju mer begränsad användarvänlighet desto lägre betyg går kortet.

Säkerhet och transparens

Det är viktigt att kreditkort erbjuder säkerhetsfunktioner samt är transparent kring villkor och avgifter. Säkerhets och transparens står för 10% av helhetsbetyget för kortet. Vi tittar på:

• Om kortet erbjuder pushnotiser vid köp
• Om det är smidigt och enkelt att spärra kortet
• Tvåfaktorsautentisering
• Biometrisk inloggning
• Tydlig information om avgifter och villkor
• Hur enkelt kontakt med kundsupport är vid bedrägeri eller fel

Erbjuds flera moderna skydd, tydlig information samt flera kontaktpunkter för kundtjänst belönas kortet med 5 poäng. Ju mer begränsad eller bristfällig säkerhet samt transparensen är, desto lägre betyg får kortet.

Bedömningsprocess

I vår bedömningsprocess utgår vi från de faktorer som avgör kreditkortets helhetsbetyg. Vårt mål är att ge en så tydlig och rättvis bild av hur väl ett kreditkort presterar i jämförelse med andra kreditkort på marknaden. Det ska även vara enkelt för dig att hitta all relevant och intressant information direkt hos oss. Om du mot förmodan saknar information som är av värde för dig, hör gärna av dig till oss så kan vi hjälpa dig att ta fram denna information.

Informationen vi använder oss utav för att genomföra vår bedömning hämtas direkt från kortgivaren. Denna information uppdateras löpande. I vår bedömning utgår vi även från egna erfarenheter och upplevelser.

Vår bedömning presenteras i våra recensioner där vi klargör kortets främsta styrkor och svagheter. I recensionen beskriver vi även all kortinformation i detalj utifrån de samtliga faktorer. som ligger till grund för betyget.